日前，灌云县双程酱油厂从建行获得100万元“及时雨”。这对于企业来说是件不可思议的事情：一个星期前，企业负责人程守礼去县政府开会反映融资难并报上企业材料，一个星期后贷款资金就下来了。更神奇的是，企业的担保抵押物是80万元的土地权证，按照以往贷款总额只能贷到担保抵押物的一半，企业最多获贷款40万元，而这次企业拿到了100万元。

 

    这一切得益于灌云县政府与建行连云港分行合作建立的“助保贷”创新产品。日前，灌云县政府与建行连云港分行签订了“助保贷”合作协议，开创了我省“助保贷”业务办理的先河。截至发稿时，建行连云港分行已经完成“助保贷”投放13笔，总金额达4600万元。

 

    40%抵押物获百分百贷款

 

    何谓“助保贷”？建行灌云支行副行长陈韦扬告诉笔者，“助保贷实际是政府和建行共同搭建的企业増信平台，以政府和企业投入助保金池内的资金作为増信手段，从而使以往由于抵押物不足的优质企业获得足额贷款的新方式。”

 

    灌云县财政拿出了1000万元作为小微企业贷款风险铺底补偿资金。建行将此资金10倍放大，为其地方小微企业提供了1个亿的贷款支持。“根据协议，纳入池中的企业只要缴纳2%的助保金，并提供不低于贷款额度40％的抵押或担保即可获得百分百贷款。”县中小企业局副局长李长春表示，这对不少园内受限于土地指标的企业帮助很大。

 

    巨龙铸造厂就是其中一个例子。企业负责人王庆龙告诉笔者，由于县内土地指标不足，企业无法办理土地证，抵押物不足让企业贷款吃足了苦头，以前都是走担保公司，银行贷款的年利率达到9%，除了要缴纳3%担保费用，企业还要向指定银行存贷款额20%至30%的保证金，也就是说，企业付出60万元的贷款成本，只能贷到400万元的款。

 

    “助保贷”为企业增加了信用，同时降低了贷款成本。“通过农机协会牵头6家企业利用政府助保金池的増信作用，我们省去了担保公司环节，获得了2500万元贷款。”王庆龙说，自己的企业贷到430万的贷款，而贷款的利率因为有政府増信下降至6%左右，企业贷款的花费只是10万的风险金和贷款利息。

 

    政府+银行“双保险”降风险

 

    抵押物减少了，贷款风险又将如何把控呢？

 

    “为了确保资金安全，县政府专门成立了助保金贷款管理办公室，包括工商、公安等多个部门，对企业的综合实力、信用状况、经营管理状况等资质进行综合把关，再将企业推荐给银行，经银行二次把关审查。”李长春介绍说。

 

    “银行则对企业实时监控，一旦定期审核不达标企业就要退出池子。”陈韦扬说，贷款发放后，跟踪管理也获得了“双保险”。按照协议，银行和政府均有义务对贷款进行后期跟踪，任何一方获知借款企业出现借款用途不符、挪用贷款或其他严重影响其还款可能等违约情况时，应于2个工作日内书面通知对方，并采取相应措施降低贷款违约风险。而一旦出现风险，政府和银行都将承担责任。

 

    “这种监管比银行单方面的管控风险有效得多。”陈韦扬表示，政府比银行更了解企业，比如不少开发区企业已经购买到土地，但是由于行政程序没有走完，暂时拿不到土地证，这样的企业在以前就很难从银行贷款。而“助保贷”有了政府和银行的双重加码，企业的还贷积极性更强。截至发稿时，没有一家企业未通过银行的定期审核，而发放的多笔贷款中逾期还款、不良贷款的笔数为零。

 

    “金池”模式能否走得更远

 

    “政银合作共建金池的模式是助保贷的精髓。”市金融办负责人表示，这种模式类似于“区域集优”中小企业地方债，都由政府牵头设立风险补偿基金，金融部门和政府齐牵手帮助企业増信。

 

    笔者从市中小企业局了解到，目前，中小企业贷款难的主要根源是双方信息沟通不畅，银行很难获得企业发展的确切信息，加之整个社会经济形势下行和日渐走高的不良贷款风险，使银行失去对中小企业贷款的信任和信心。只能依赖最传统的白纸黑字和厂房、土地等抵押物进行征信，而这种抵押物有时恰好是企业所欠缺的。

 

    “政府能够打破这种瓶颈，它拥有更好的信用，同时也更了解企业，可以称为企业和银行之间的纽带。设立一定的中小企业风险补偿基金是我们金融管理部门一直呼吁的事情。”市金融办负责人表示，对金融机构在中小企业融资上的损失，由基金进行一定比例的风险补偿，能够增强银行对企业的信心和积极性，改善中小企业融资环境。

 

    但是这种制度的推广面临很大阻力。“它需要更多地方财力的支持，但是目前不少地方财政处于十分紧张的状态。”在目前整体经济形势不乐观，不良贷款上升的背景下，政府站出来承担企业部分信贷风险，对于地方政府来说压力很大。

 

    “建行连云港分行与灌云县政府合作的助保贷就是一种很有意义的试水。它的成功或将能带来模板效应，为银行和政府解决连云港市中小企业融资提供新思路。”市金融办负责人表示。